Ottenere un mutuo israeliano se vivi all'estero

Le fasce del 75% e del 70% sono per gli acquirenti che la direttiva chiama «cittadini israeliani», un gruppo più ampio di quanto sembri: chiunque sia iscritto all'anagrafe della popolazione israeliana e ogni persona fisica residente in Israele. Tutti gli altri sono non residenti, e l'acquisto di un non residente rientra sempre nella fascia del 50%.

• Un non residente che vive all'estero: fino al 50%, quindi metti in conto almeno metà del prezzo in contanti, più il mas rechisha e i costi.
• Un cittadino israeliano che vive all'estero è iscritto all'anagrafe della popolazione, quindi il tetto del 50% per i non residenti non vale per lui.
• Un nuovo immigrato viene registrato all'arrivo ed è trattato come qualsiasi israeliano. Chiedi alla banca di confermare quale fascia ti applicherà prima di firmare un contratto.

• Rata: il pagamento mensile non può superare il 50% del tuo reddito mensile disponibile. Oltre il 40% il prestito costa di più alla banca, quindi aspettati che le banche puntino sotto quella soglia.
• Il reddito disponibile è il tuo reddito netto regolare e documentato, meno gli impegni fissi che hanno ancora più di 18 mesi da correre (altri prestiti, alimenti) e meno il tuo affitto, se non andrai a vivere nella casa che stai comprando.
• Durata: 30 anni al massimo.
• Interessi: al massimo due terzi del prestito possono avere un tasso variabile; almeno un terzo deve essere a tasso fisso. Una banca può esentare da questo limite un prestito in valuta estera a un non residente.
• Il prime è il tasso della Banca d'Israele più 1,5 punti percentuali. Il tasso della Banca d'Israele è al 3,25% dalla decisione del 1 settembre 2026, quindi il prime è al 4,75%.

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   Chiedi un'approvazione di principio

   Puoi fare domanda dal sito della banca. La banca deve rispondere entro cinque-sette giorni lavorativi e in questa fase non può farti pagare nulla.

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   Confronta cose uguali

   La risposta deve includere l'offerta della banca e tre combinazioni standard di prestito identiche in ogni banca, ciascuna con gli interessi totali, il totale da rimborsare e la prima e la più alta rata mensile. Chiedi a due o tre banche e metti le combinazioni standard una accanto all'altra.

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   Consegna i documenti

   Con l'approvazione la banca ti dà il suo elenco dei documenti richiesti. A chi chiede il mutuo dall'estero, le banche di solito chiedono un passaporto, la prova del reddito nel tuo paese (buste paga o dichiarazioni dei redditi, spesso tradotte), gli estratti conto e la provenienza dell'anticipo.

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   Perizia e firma

   La banca ti rimanda al proprio elenco di periti per la stima della casa. I documenti del prestito si firmano in Israele o tramite procura, e la banca registra la sua ipoteca (₪188 al Registro fondiario).

• La banca può chiederti di assicurare la casa e di stipulare un'assicurazione sulla vita fino all'importo del prestito, con la banca come beneficiaria. È una condizione della banca, non un obbligo di legge.
• Puoi stipulare entrambe le polizze con qualsiasi assicuratore, non solo tramite la banca, e la banca deve dirtelo.
• La banca non può chiedere una copertura dell'immobile superiore a quanto devi ancora. Su un appartamento comprato da un costruttore, l'assicurazione dell'immobile non può essere richiesta prima della consegna.

• Una commissione operativa fino a ₪60.
• Una commissione di preavviso dello 0,1% dell'importo rimborsato se dai meno di 10 giorni di preavviso.
• Una commissione per la differenza di interessi, addebitata solo quando i tassi attuali sono inferiori al tasso del tuo prestito. Si riduce del 20% quando sono passati tre anni da quando hai preso il prestito, e del 30% dopo cinque. Non si applica ai percorsi il cui tasso si ricalcola almeno una volta l'anno, come il prime.
• Su un prestito in valuta estera, dai almeno due giorni lavorativi di preavviso, altrimenti la banca può addebitarti la differenza di cambio.